해외 주식 투자를 고려하고 있다면 거래 수수료와 환전 수수료를 꼼꼼히 비교하는 것이 중요합니다. 이러한 수수료는 장기적으로 투자 수익에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 이번 글에서는 국내 주요 증권사들의 해외 주식 수수료를 비교하고, 수수료를 절약하는 방법까지 알아보겠습니다.
1. 해외 주식 거래 수수료란?
해외 주식을 매매할 때 발생하는 수수료에는 크게 거래 수수료와 환전 수수료가 있습니다.
- 거래 수수료: 해외 주식을 매수하거나 매도할 때 증권사가 부과하는 수수료입니다. 일반적으로 "거래 금액의 일정 비율(%)"로 부과됩니다.
- 환전 수수료: 원화를 외화로 환전할 때 부과되는 수수료입니다. 보통 1달러당 몇 원(예: 1%) 또는 환율 우대율(예: 80% 우대) 형식으로 적용됩니다.
이외에도 국가별로 부과되는 거래세, 양도소득세, 배당소득세 등의 추가 비용이 있을 수 있습니다.
2. 국내 주요 증권사 해외 주식 거래 수수료 비교
국내 주요 증권사별로 해외 주식 거래 수수료를 비교해 보겠습니다.
표1. 증권사별 해외 주식 거래 수수료 비교
| 증권사 | 미국 주식 거래 수수료 (일반 온라인) | 미국 주식 거래 수수료 (최고 프로모션 온라인) | 중국/홍콩 거래 수수료 (일반 온라인) | 중국/홍콩 거래 수수료 (최고 프로모션 온라인) | 일본 거래 수수료 (일반 온라인) |
일본 거래 수수료 (최고 프로모션 온라인)
|
| 미래에셋증권 | 0.25% | 3개월 무료, 이후 0.07% |
0.07% | 0.07% | 0.07% | 0.07% |
| 삼성증권 | 0.25%~1.7% | 3개월 무료, 이후 9개월간 0.03%~ |
0.09%~ | 평생 최소 0.09%~ (ETF/ETN 0.045%~) |
0.09%~ |
평생 최소 0.09% (ETF/ETN 0.045%)
|
| 한국투자증권 | 0.25% | 3개월 무료, 이후 0.07% |
0.30% | 해당 없음 | 0.23% | 해당 없음 |
| KB증권 | 0.30% | 평생 0.02% / 3개월 무료, 이후 0.09% |
0.30% | 평생 0.09% | 0.30% | 평생 0.09% |
| NH투자증권 | ~0.25% | 12개월 무료, 이후 0.09% |
0.3% (우대 0.09%) |
0.09% | 0.25% (우대 0.09%) |
0.09% |
| 키움증권 | 0.25% | 평생 0.07% | 0.30% | 평생 0.07% | 0.23% | 평생 0.07% |
| 하나증권 | 0.25% | 6개월 무료, 이후 0.07% |
0.30% | 0.07% | 0.30% | 0.07% |
| 신한투자증권 | 0.25% | 5개월 0%, 이후 0.05% |
0.30% | 해당 없음 | 0.25% | 해당 없음 |
※ 수수료 이벤트는 증권사 정책에 따라 변동될 수 있습니다.
3. 해외 주식 환전 수수료 및 우대율 비교
환전 수수료는 해외 주식 투자 시 또 다른 중요한 비용 요소입니다. 일부 증권사는 환전 우대 혜택을 제공하여 수수료를 낮출 수 있습니다.
표2. 주요 증권사별 외화 환전 수수료 비교(원화 > 외화)
| 증권사 | USD | EUR | JPY | HKD |
| 미래에셋증권 | USD당 5원 스프레드 (이벤트 USD당 1원) | - | - | - |
| 삼성증권 | 95% 환율 우대 (매매기준율 + 0.05% 스프레드) | 85% 환율 우대 (매매기준율 + 0.15% 스프레드) | 85% 환율 우대 (매매기준율 + 0.15% 스프레드) |
75% 환율 우대 (매매기준율 + 0.25% 스프레드)
|
| 한국투자증권 | 80% 환율 우대 (과거 이벤트) | - | - | - |
| KB증권 | 이벤트 시 1년간 무료 , 글로벌원마켓 플러스 가입 시 자동 환전 수수료 인하 , 글로벌원마켓 서비스 이용 시 매매 시 환전 수수료 무료 | - | - | - |
| NH투자증권 | 자동 환전 시 12개월간 100% 환율 우대 (USD당 최대 0.5원) , 수동 환전 시 95% 환율 우대 | 멤버십 프로그램에 따라 다름 | 멤버십 프로그램에 따라 다름 |
멤버십 프로그램에 따라 다름
|
| 키움증권 | 95% 환율 우대 (USD당 1.061원 스프레드) | - | - | - |
| 하나증권 | 트래블로그 서비스 통해 무료 환전 | 트래블로그 서비스 통해 무료 환전 | 트래블로그 서비스 통해 무료 환전 |
트래블로그 서비스 통해 무료 환전
|
| 신한투자증권 | 과거 이벤트 시 1년간 95% 환율 우대 , Tops Club 회원 등급에 따라 10~30% 스프레드 감면 | Tops Club 회원 등급에 따라 스프레드 감면 | Tops Club 회원 등급에 따라 스프레드 감면 |
Tops Club 회원 등급에 따라 스프레드 감면
|
※ 수수료 이벤트는 증권사 정책에 따라 변동될 수 있습니다.
표3. 증권사별 환전 수수료
| 증권사 | 기본 환전 수수료 | 환전 우대율 (신규 고객) | 환전 방식 |
| 미래에셋증권 | 1.5% | 최대 95% | 직접 환전, 원화 주문 서비스 지원 |
| 삼성증권 | 1.0% | 최대 95% | HTS/MTS 환전 우대 제공 |
| NH투자증권 | 1.2% | 최대 80% | 모바일 환전 우대 혜택 |
| 한국투자증권 | 1.0% | 최대 95% | 원화 주문 시 자동 환전 가능 |
| KB증권 | 0.5% (특정 고객) | 최대 100% | 글로벌원마켓 가입 고객 혜택 |
※ 수수료 이벤트는 증권사 정책에 따라 변동될 수 있습니다.
4. 국가별 해외 주식 거래 수수료 차이
해외 주식 거래 시 나라마다 거래 수수료가 다를 수 있습니다. 대표적인 국가별 수수료를 살펴보겠습니다.
표4. 국가별 수수료
| 국가 | 기본 수수료율 (대부분 증권사) | 기타 비용 |
| 미국 | 0.25% | SEC·FINRA 거래세 |
| 홍콩 | 0.30% | 거래세 0.1% 추가 |
| 일본 | 0.25% | 증권거래세 없음 |
| 중국 | 0.30% | 거래세 0.1% 추가 |
| 유럽 | 0.25% | 국가별 차이 있음 |
5. 해외 주식 수수료 절약하는 방법
해외 주식 거래 시 수수료를 절감하는 방법은 다음과 같습니다.
- 수수료 할인 이벤트 활용하기: 신규 고객 대상 이벤트를 활용하면 거래 수수료를 낮출 수 있습니다.
- 환전 우대율 높은 증권사 이용하기: 환전 우대율이 높은 증권사를 선택하면 환전 비용을 절약할 수 있습니다.
- 달러 자동 충전 활용하기: 일부 증권사는 원화로 주문할 때 자동으로 환전하는 기능을 제공합니다.
- 소수점 거래 이용하기: 한 주 단위가 부담스럽다면 소수점 거래를 활용하여 분할 매수하는 것도 방법입니다.
6. 해외 주식 거래 시 추가 고려 사항
해외 주식에서 배당금을 받을 경우 현지 국가와 한국에서 세금이 부과됩니다. 해외 주식 거래 시 적용되는 세금에는 배당소득세와 양도소득세가 있습니다. 배당소득세에는 해외 현지 원천징수세와 국내 배당소득세가 있습니다. 증권사가 자동으로 원천징수하여 별도로 신고하지 않아도 됩니다. 양도소득세는 연간 250만 원 초과 수익에 대해서만 매겨지며 직접 연 1회 5월에 종합소득세 신고를 해야 합니다. 금융소득종합과세 대상은 연간 금융소득(배당+이자)이 2천만 원을 초과할 때 종합소득세율이 적용됩니다.
- 해외 현지 원천징수세(Withholding Tax): 해외 기업이 배당을 지급할 때 각 국가에서 원천징수세를 먼저 부과합니다. 미국 주식의 경우 15%가 자동 원천징수됩니다. 중국은 10%, 홍콩은 0%, 유럽은 국가별로 10~30%의 원천징수세를 적용합니다.
- 국내 배당소득세: 해외 주식에서 배당을 받을 경우 국내에서 추가로 15.4%(소득세 14%+지방세 1.4%)가 부가됩니다. 단, 해외에서 원천징수된 세금은 공제 가능합니다. 예를 들어 미국 주식 배당을 받을 경우 (15% 원천징수), 한국에서는 추가로 0.4%만 부과됩니다.
- 양도소득세: 해외 주식을 매매하여 차익이 발생한 경우에는 양도소득세가 부과됩니다. 연간 양도 차익이 250만 원을 초과하면 세금이 부과됩니다. 양도소득세 세율은 연간 250만원 초과분에 대해 22%(양도소득세 20% + 지방소득세 2%)가 적용됩니다. 예를 들어 양도차익이 300만 원인 경우 (300만 원-250만 원) x 0.22= 11만 원을 양도소득세로 납부해야 합니다. 연간 250만 원 이하의 수익은 과세 대상에서 제외되어 세금이 없습니다.
7. 결론: 가장 저렴한 증권사는 어디일까?
증권사별 해외 주식 거래 수수료 및 환전 수수료를 비교해 보면 신규 고객 이벤트와 환전 우대율을 고려하는 것이 중요합니다. 장기적으로 거래를 할 경우 기본 수수료율이 낮은 증권사를 선택하는 것이 유리합니다.
- 단기 투자자: 이벤트 기간 동안 수수료 혜택이 큰 증권사를 선택하는 것이 좋습니다.
- 장기 투자자: 기본 수수료율이 낮고, 환전 우대 혜택이 지속되는 증권사가 유리합니다.
가장 적합한 증권사 선택은 개인의 투자 전략, 거래 빈도, 관심있는 특정 해외 시장, 환전 비용 최소화의 중요성에 따라 달라집니다. 수수료뿐만 아니라 거래 시 수반되는 비용들을 꼼꼼하게 따져 신중하게 결정하시길 바랍니다.
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